Por que o limite de crédito importa
Sem limite, o cliente compra até onde conseguir — e quando não consegue pagar, a dívida já está grande demais para recuperar. O limite de crédito protege o cliente e a loja ao mesmo tempo.
O erro mais comum é não definir limite nenhum no início ("é cliente de confiança") e só lembrar de colocar regras quando o problema aparece. Defina antes, mesmo que o limite seja alto para clientes confiáveis.
Critérios para definir o limite
Use uma combinação de fatores — nenhum critério isolado é suficiente:
Histórico na loja
Quantas compras à vista já fez antes de pedir crediário? Com que frequência compra? Cliente que já tem relacionamento com a loja tem histórico real — diferente de desconhecido que chega pedindo crediário logo.
Ticket médio das compras anteriores
Se o cliente costuma comprar R$ 80 por visita, um limite de R$ 500 faz sentido. Limite de R$ 2.000 para esse perfil não — é risco desnecessário.
Consulta de CPF (para limites maiores)
Para limites acima de R$ 300–500, vale consultar o SPC/Serasa. Não precisa de assinatura cara — há serviços avulsos que custam menos de R$ 5 por consulta.
Comportamento de pagamento
Revise o limite periodicamente. Cliente que paga sempre no dia merece aumento. Cliente que atrasa todo mês merece redução — ou suspensão.
Quanto de crédito é seguro conceder
Regra prática:
O total de crédito concedido a todos os clientes não deve ultrapassar 20–30% do seu capital de giro disponível.
Exemplo: se você tem R$ 20.000 de capital de giro, o total em crediário aberto deve ficar abaixo de R$ 4.000–6.000. Acima disso, um surto de inadimplência pode comprometer o caixa.
Para entender como o crediário impacta o capital de giro, veja o artigo sobre fluxo de caixa para pequenos negócios .
Quando bloquear e quando suspender
Defina gatilhos automáticos — não espere o problema virar grande:
- Bloqueio temporário: cliente atingiu o limite. Só libera após pagamento de pelo menos uma parcela.
- Bloqueio por atraso: qualquer parcela em atraso bloqueia novas compras automaticamente.
- Suspensão: mais de 60 dias em atraso sem acordo. Requer quitação total para reativar.
Saiba como reduzir inadimplência no crediário antes que ela chegue a esse ponto — veja como reduzir a inadimplência no crediário .
Controle de limite por cliente no Sistema Alfa
No Sistema Alfa, você define o limite de cada cliente no cadastro. O PDV bloqueia automaticamente quando o limite é atingido ou quando há parcela em atraso.
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